분양권 담보대출은 신축 아파트나 오피스텔 분양 시 1금융권에서 중도금을 대출받고 부족한 잔금을 추가로 대출받는 것입니다. 아직 준공 전이므로 담보대출이라는 용어보다 분양권 소지자의 신용대출이라 볼 수 있습니다.
이 글에서는 분양권 담보대출의 조건 및 대출사례에 대해 정리해보겠습니다.
분양권 담보대출 조건
분양권 담보대출을 잘 받기 위해 분양가는 높을수록 좋겠습니다. 이 외에 기본적으로 다음의 조건에 해당하면 진행할 수 있습니다.
- 중도금 대출을 1회 이상 실행할 것
- 신용도가 일정 조건 이상일 것 (6등급 이상)
기본적으로 분양권은 건축이 완료된 상태가 아니므로, 차주의 신용도와 경제활동 여부를 체크하는 경우가 많습니다.
그리고 간혹 대출이 싫어 중도금을 자비로 마련하는 경우도 있는데요. 분양권 대출에서는 오히려 금융권의 기존 중도금 대출이 있어야 안전한 분양권으로 취급하기 때문에 최소 1회의 중도금은 대출하는 것이 필요합니다.
대출한도
대출받는 시점에 따라 금액이 달라질 수 있는데요. 분양권 당첨이 된 후, 계약금과 확장비 등의 목돈이 들어가는 시점에 생활자금 대출 명목으로 2억 원 대출이 가능합니다. 최근 완화된 부동산 규제로 일반 주택담보의 경우도 2억까지 생활자금대출이 늘어났지요.
그리고 입주가 다가오면 잔금 대출을 위해 1억원 추가 대출을 받을 수 있습니다. 정리하면 다음 두 가지 항목으로 대출이 가능합니다.
- 생활자금명목 최대 2억
- 잔금을 치를 때 최대 1억
대출방법
분양권 담보 대출은 별도로 담보를 설정하는 절차가 없기 때문에 아래의 서류만 준비하면, 바로 전산으로 한도 조회 후 당일 대출이 가능합니다.
- 공인인증서
- 분양계약서
즉, 분양권과 중도금 대출이력만 있다면 분양권 대출 조건은 충족하지만, 대출가능 여부는 신용도 및 경제활동 상황을 체크해 최종 결정됩니다.
금리 및 한도조건
분양권 담보대출은 신용대출이기 때문에 신용도가 낮으면 대출이 어려울 수 있습니다. 최소 6등급 이상의 신용도와 직장이 있다면 더 확실한데요.
- 금리: 6.9% ~ 19.9% (신용도에 따라 다름)
- 한도: 잔금 납부시 최대 1억원
만약 신용도가 낮아 대출이 불가능하다면 P2P나 대부업체 같은 3금융권을 활용할 수밖에 없는데요. 이 경우 최소한 보존등기가 되어있어야 가능하며, 분양아파트 현장에 따라 보존 등기가 없는 경우 대출이 불가합니다.
- 보존등기 있는 경우 LTV 최대 85%까지 가능
분양권 담보대출 사례
사례 1
분양가 2.6억 원인 아파트이고 입주시점 잔금대출을 1.5억까지 확보한 경우입니다. 부족한 금액은 1억 원 정도였는데요. 신용점수가 7등급으로 낮아 은행 대출은 불가능했지만, 3금융권에서 가능한 사례입니다.
- 금리: 13%
- 대출금액: 1억원
이 분의 경우 금리는 조금 높지만 우선 입주 시점까지만 이용하고, 추후 담보대출로 갈아타거나 세입자 전세금을 통해 조기에 상환할 계획입니다.
사례 2
지방의 신축아파트로 분양가는 2.9억원 입니다. 집단은행이 아닌 디딤돌 대출을 이용해서 2억까지는 승인을 받아지만 잔금 9천만원이 부족한 사례입니다. 다행히 이 분은 경제활동을 하시는 직장인이고 신용도가 900점대로 높아 두군데에서 동시 진행하여 잔금을 무사히 치렀습니다.
- 총 대출금액: 9천만 원
분양권 담보대출 상품
우리금융캐피탈
본인이나 또는 배우자가 분양받은 경우 최대 1억원 한도로 분양권 신용대출이 가능합니다. 중도금 1차 납부 후 신청이 가능한데요. 조건 및 필요서류는 다음과 같습니다.
대출 조건
- 금리: 15.8% ~ 19.9%
- 대출기간: 1년 ~ 84개월
- 중도상환 수수료 2%
필요서류
- 대출약정서
- 신분증, 주민등록등본
- 분양계약서 (필수)
뱅크플랫폼 분양권 대출
100세대 이상의 신규 분양아파트나 오피스텔을 대상으로 중도금 1회 이상 실행한 조건으로 가능한데요. 최대 1억원까지 가능하며 조건은 아래와 같습니다.
- 금리: 6.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 1년 ~ 6년
- 신용등급: 최소 6등급 이내
중도상환 수수료는 1.3% 이니 참고 해주세요.
이상으로 분양권 담보대출 조건 및 사례에 대해 알아보았습니다. 분양권 대출을 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
- 중도금 1차를 금융사 대출로 진행해야 한다.
- 신용도가 최소 6등급 이상이어야 한다.
- 생활자금은 2억, 잔금은 1억 까지 가능하다.
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