중고차를 대출 할부를 통해 구입하는 방법은 크게 은행, 캐피탈 그리고 카드사의 3가지 방법이 있습니다. 보통 은행권은 신용도가 높고 6개월 이상 근무한 직장인이 유리하며, 신용도가 낮거나 당일 출고가 필요한 경우라면 캐피탈이나 카드사 상품을 이용하면 가능합니다.
중고차 대출 할부
중고차 대출 할부는 예전에 캐피탈이나 제1금융권에 한정되었지만, 최근에는 카드사를 통해서도 낮은 금리로 구입할 수 있습니다. 자세히 설명드리기에 앞서 3가지 중고차 할부 조건과 특징을 간단히 표로 정리하면 다음과 같습니다.
| 1. 은행 | – 가장 금리가 낮은 상품 (KB 매직카, 신한 마이카) – 기본적으로 신용이 좋아야 함 – 만 26세 이상, 6개월 이상 근무 |
| 2. 캐피탈 | – 상대적으로 금리 높음- 전액할부 가능 – 금리는 개인 차이 있으나 보통 10% 이상 – 당일 출고 가능 (주말 포함) |
| 3. 카드사 | – 금리는 은행 캐피탈의 중간 수준 – 신용카드 발급조건 없음 (단, 발급시 금리 낮아짐) – 당일 출고 가능 (주말 제외) |
이어서 각 중고차 할부 상품에 따른 조건과 대출방법에 대해 알아보겠습니다.
은행 중고차 대출
은행 중고차 대출은 기본적으로 신용도가 조금 좋아야합니다. 또한 대출 조회를 위해 만 26세 이상의 직장인으로 4대 보험에 가입한지 6개월이 지나야 합니다.
하지만 신용도가 좋더라도 전세담보대출 같은 기존 대출이 많은 경우 진행이 어려울 수 있습니다. 이유는 은행의 중고차 대출은 서울보증보험에서 개인신용보증을 통해 대출해주기 때문인데, 기존의 다른 대출과 중복되면 한도가 조정되기 때문입니다.
은행 대출의 가장 좋은 점은 역시 낮은 금리입니다. 물론 신용도나 다른 대출의 상태도 영향을 미치지만 현재 직장생활을 하고 있고 기 대출이 많지 않다면 가장 금리도 낮고 유리한 방법입니다. 은행 중고차 대출의 여러 상품의 종류와 조건은 아래를 참고 바랍니다.
- 1금융권 중고차 할부 조건 비교 (신한, 국민은행 등)
다만 은행은 중고차 가격평가 기준이 낮은 편으로 차량 가격 전체가 나오지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 취득세, 등록세 등의 부가 비용은 부담할 가능성이 큽니다.
필요서류
은행 중고차 대출을 위해 다음과 같은 필요서류 접수를 마치고 최소 4시간 이상의 심사 절차가 필요합니다.
- 자동차 매매계약서
- 자동차 등록증
- 통장사본
- 개인일 경우 신분증 또는 사업자등록증사본
신차 장기렌트도 가능
만약 신용등급이 3등급 정도 되는 분이라면 증증금 없이 장기신차렌트를 이용하는 것도 좋은 옵션입니다. 중고차는 아무래도 관리상태에 따라 리스크가 있고, 올해는 비가 많이 와서 침수차를 고를 위험성도 있기 때문입니다.
신용도가 낮은 편이면 보증금을 일부 납입하고 SGI 서울보증 보험을 통해서 신차 장기렌트카 이용도 가능하므로 한번 알아보시는 것도 추천드립니다.
캐피탈 중고차 대출
캐피탈 중고차 대출은 상대적으로 금리가 높고 신용도가 좋지 않아도 가능한 것이 장점입니다. 또한 1금융권보다 대출한도가 높아 차량가액 전부가 대출이 가능하기도 합니다. 다만, 신용도가 높지 않아도 진행이 가능하지만 10등급 정도의 신용도는 거의 불가능합니다.
금리
금리는 보통 2~3등급 정도이면 10% 이내로 이자가 형성되는데 절대적인 것은 아니며 캐피탈 내부적으로 별도의 신용 기준이 있습니다. 간단히 조회가 가능한 KCB나 NICE 기준으로 신용등급이 6, 7등급으로 낮은 경우라면 거의 20%에 가까운 최고 금리가 반영될 수도 있는 점 참고해주세요.
중도상환수수료
캐피탈 대출의 특징은 중도상환 수수료가 높다는 것입니다. 상환하는 금액의 2%를 수수료로 부담할 수 있는데요. 1,000만 원을 상환하면 20만 원 정도의 금액입니다. 만약 여유자금이 있다면 미리 선납금을 내고 중도상환 수수료는 미리 피하는 것도 좋은 방법입니다.
카드사 중고차 할부
카드사 중고차 할부는 캐피탈보다 상대적으로 금리가 낮습니다. 금리 수준으로 비교하면 은행이 가장 낮고 다음이 카드사 그리고 캐피탈 순으로 보면 됩니다.
- 중고차 할부 금리: 은행 < 카드사 < 캐피탈
참고로 카드사 중고차 할부라고 해서 꼭 해당 금융사의 카드를 사용해야 하는 조건이 있는 것은 아닙니다. 다만 사용시 약간의 금리 인하 혜택은 받을 수 있습니다.
당일출고
카드사 중고차 대출도 캐피탈과 마찬가지로 당일 출고가 가능합니다. 주말이 낀 경우라면 어렵지만 평일은 오전에 미리 진행하면 가능하니 참고해주세요.
중고차 할부대출 어려운 경우
다만 어떤 금융권이든지 아래에 해당하는 경우 공통으로 할부 구입이 어려우니 먼저 참고 바랍니다.
- 사회 초년생이나 군 미필자
- 신용조회가 너무 빈번한 경우
- 개인회생이나 기존 대출이 연체상태인 경우
신용조회 자체로 신용도가 떨어지는 것은 아닙니다. 하지만 당일 너무 빈번한 조회나 또는 여러 캐피탈 사에 중복조회하는 경우는 오히려 좋지 않은 영향을 끼칠 수 있다는 의미입니다.
이상으로 중고차 할부 조건 (은행, 캐피탈, 카드사) 필요서류, 조건 등에 대해서 알아보았습니다.