빌라 주택담보대출은 LTV 비율을 최대로 잡아 70~80% 정도로 평가하여 한도나 금리를 조금 더 유리하게 대출받을 수 있습니다. 빌라는 아파트와 비교하여 KB 시세와 같은 기준이 없기 때문에 감정가를 기준으로 대출을 평가하는데요. 이러한 감정가 평가 기준에 따라 생각보다 높은 한도가 가능하기도 합니다.
이 글에서는 빌라 주택담보대출 조건과 매매 시 주의할 사항들에 대해 정리해보겠습니다.
빌라 주택담보대출
빌라 주택담보대출 한도를 평가할 때 객관적인 시세가 없는 빌라의 특성상 주변시세, 건물, 입지 등을 평가하여 감정액에 따라 대출을 진행합니다. 그리고 대출받는 차주가 개인, 사업자 또는 법인에 따라서 한도가 달라지기도 하는데요.
일반적으로 개인보다는 사업자 대출이 한도가 높으며, 2금융권에서 더 높은 LTV 비율 및 금리로 대출이 가능합니다. 최근 부동산 경기가 냉각되면서 실수요자 중심으로 대출한도를 늘려주는 정책들도 늘어나고 있으니 아래 다양한 빌라 주택담보대출 조건을 비교해보시면 좋겠습니다.
- 대출한도: 개인 < 사업자
- 금리: 1금융권 < 2금융권
만약 이미 빌라를 매매한 상황에서 추가 대출이 필요한 경우라면, 기존 빌라의 후순위 대출을 이용한다거나, 사업자나 생활자금대출을 통해 활용해보는 것도 좋겠습니다. 이와 관련하여 아래의 이전 글을 참고해주세요.
생애최초 주택구매자 LTV 80% 상한
최근 생애최초 주택구매자에 한해 LTV 80%까지 대출액 상한을 늘리는 정책이 나왔는데요. 가령, 서울 지역의 3억 감정가 빌라의 경우 2.4억까지 대출이 가능해졌습니다.
부동산 경기가 급랭하여 거래가 줄어드는 상황에서, 매매를 급하게 생각하지 말고 좋은 조건의 급매 빌라를 꾸준히 물색하는 것도 좋겠다는 생각이 듭니다.
- 디딤돌대출: 2% 초반 ~ 3% 사이 정책대출
- 보금자리론: 4~5% 사이 정책대출
아산저축은행 빌라 주택담보대출 조건
본인이 빌라를 소지하고 있는 분으로 KCB, NICE 신용평점 665점 이상인 경우에 한합니다. 대략 신용등급 6등급 정도이네요. 대출한도는 감정가 기준 70% 이내까지 가능합니다.
- 대출금리 4.9% ~ 9.0% (신용도에 따라 차이 있음)
- 대출기간: 5년 이내 (연장 가능)
- 중도상환수수료 2% 이내
하나은행 원클릭모기지 대출조건
빌라, 연립, 다세대주택 또는 KB 시세가 없는 아파트를 대상으로한 주택담보 대출상품인데요. 주택의 감정가액 한도내에서 최장 35년까지 대출을 받을 수 있는 대출입니다.
- 금리: 5.8% ~ 7.6%
- 한도: 주택가액에 따라 다름 (1599-2222 번 문의)
상환방식은 만기일 일시상환으로 최대 5년, 구입자금은 10년이내로 설정할 수 있습니다. 분할상환은 35년 까지 가능하네요.
주택담보대출 기간은 가능한 길게 설정하는 것이 유리합니다. 이유는 주담대 평균 만기기간이 5년이라는 통계도 있는 것처럼, 실제 30년 이상 갚아 나가는 경우는 거의 없기 때문이죠.
도중에 이사를 하거나 집값이 올라 매도를 하는 등 여러 사정으로 대부분 5년 내외로 담보대출을 정리하게 됩니다. 따라서 대출기간은 가능한 길게 해서, 갚는 기간동안 매달 원리금 상환액을 줄여놓는 것이 부담이 덜하지요.
빌라 주택 매매시 주의점
빌라 주택 매매시 주의할 사항을 몇가지 정리해보겠습니다. 빌라는 아파트의 대체상품으로 가격이 저렴한 이점은 있지만 몇 가지 주의점이 있습니다.
신축빌라는 피하기
신축빌라를 분양받는 것은 가급적 피하는 것이 좋습니다. 이유는 여러 가지가 있지만 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
- 분양가격에 거품이 많아 향후 가격상승이 제한적이다.
- 내부 구조나 평수가 작다.
- 부실시공 등의 문제점을 알기 어렵다.
따라서 신축보다는 5년 ~ 10년차 정도 연식이 쌓여 어느정도 가격이 다져지고, 내구성도 검증이된 상태의 빌라를 추천드립니다.
서울 중심지역으로
개인적으로 빌라를 구매할 때 지방이나 소도시는 추천하지 않는데요. 투자목적이나 실거주를 하더라도 향후 10년 정도는 가져갈 수도 있다고 생각해야 합니다. 따라서 가능한 서울 강남이나 업무중심 지구 주변에 투자하는 것을 추천드리는데요.
가능하면 지하철이나 학원, 직장이 많은 강남지역이 가장 좋지요. 이런 곳은 빌라라고 해도 3룸의 경우 기본 5억 정도 하니 왠만한 경기권 지역 아파트와 가격 차이가 거의 없을 정도입니다.
이외에 빌라를 임대나 매매 목적으로 투자하시는 경우 아래 이전 글들을 참고해 보시면 좋겠습니다.