빌라 매매 담보대출 한도 후순위 조건 알아보기

빌라 담보대출은 오피스텔이나 아파트와 같이 주택에 대한 부동산담보 대출의 형태로 진행할 수 있습니다. 다만 빌라는 아파트처럼 거래가 많지않아 대출 은행의 감정평가를 통해 정확한 대출 가능 액수와 조건이 정해지므로 참고 바랍니다.

빌라 매매는 실거주나 투자목적으로 역세권이나 서울 수도권의 수요가 풍부한 지역이 인기가 있습니다. 따라서 실수요가 적거나 무조건 저렴하다고 매매하는 것은 추후 매도가 어려울 수 있어 주의가 필요합니다.

빌라 실거래가 확인

빌라 실거래는 아파트에 비해 거래량이 적고 정확한 시세 파악이 어려운 특징이 있습니다. 빌라 대출을 신청할 경우 은행에서도 정확한 시세를 기준으로 감정가를 산출하고 이를 근거로 대출 조건을 결정합니다.

따라서 빌라 매매 시 기존의 실거래 가격을 참고하여 정확한 시세를 파악해 놓는 것이 무엇보다 중요합니다. 실거래가를 오해하여 대출을 신청할 경우 생각만큼 대출이 나오지 않아 당황하지 않도록 주의합니다.

최근에는 위와 같이 스마트폰 앱을 통해 최근 몇 년간의 실거래가도 간단히 파악할 수 있으니 참고 바랍니다. (디스코, 부동산 플래닛 앱 참고)

빌라 매매 담보대출의 정확한 조건은 매매계약 체결 후 감정평가를 통해 확인이 가능합니다. 무주택자나 연소득이 낮은 서민의 경우 다양한 저금리 정책 대출을 활용할 수도 있습니다.

2022년 5월 발표된 정부 정책에 따르면 무주택자는 생애최초 주택 구입시 LTV를 80%까지 늘려주기로 했습니다. 다만 서울 등의 투기과열 지역의 경우 아래의 조건에 해당해야 합니다.

가령 서울의 5억 원 빌라를 대출받을 경우 최대 4억 원 까지 가능합니다. 또한 대출은 DSR (총부채 원리금상환비율)로도 제한을 받게 되는데 이 비율의 기존 40%에서 더 완화하기로 하였습니다.

최근과 같이 전세자금 대출도 6%가 넘어가는 상황인데, 오히려 부담없이 내집마련을 할 수 있는 기회입니다.

정부가 서민을 위한 주택 구입자금의 하나로 저금리로 지원하는 대출입니다. 다음 조건일 경우 연 2.4% 이내의 저금리 혜택이 가능합니다.

대출조건은 연 1.85% ~ 2.4%로 최고 2억 원 까지 가능하며, 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 지정할 수 있습니다. 다음에 해당할 경우 금리 우대가 가능합니다.

한국주택금융공사에서 심사를 통해 장기로 고정금리 대출을 하는 상품으로 대한민국 성인인 국민을 대상으로 합니다. 2022년 10월 기준으로 u-보금자리론 금리는 아래와 같습니다. (고정금리 기준)

빌라 후순위 대출은 이미 담보대출이 있는 상태에서 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 보통 후순위 대출이 필요한 경우는 다음과 같습니다.

이미 받은 LTV의 여유가 있다면 최저 8.5% 의 금리로 후순위 대출이 가능하며 조건은 다음과 같습니다. 참고로 근저당 설정 비용이 발생하며 중도상환 수수료는 상환금의 1% 내외 입니다.

정확한 금리와 한도는 빌라에 따라 다르므로 대출을 받으시는 시점에서 다시 확인하시기 바랍니다.

1순위 채권을 제외하고 감정가의 70% 한도내에서 후순위 대출이 가능합니다. 대출대상은 빌라, 연립 등의 다세대 단독주택 소유자일 경우 가능합니다. 현대해상 보험을 이용하시는 분들은 상담사를 통해 문의해보시기 바랍니다.

위와 깉이 보험사나 P2P 대출외에도 다양한 저축은행에서 빌라 후순위 대출 상품을 취급하고 있으니 참고하시기 바랍니다.

이상으로 빌라 매매 담보 대출 한도 후순위 조건에 대해서 알아보았습니다.