상가임대보증금 담보대출은 은행 입장에서 채권확보가 쉽지 않기에 이를 담보로 대출받기가 쉬운것은 아닙니다. 혹시 상가 보증금 대출을 고려하신다면 사업의 확장이나 사업자금 또는 급한 생활자금일 경우가 많을텐데요. 이런 목적으로 상가임대보증금 담보대출이 가능한 방법들을 4가지 정도로 간단히 정리해 보겠습니다.
상가임대보증금 담보대출
상가임대보증금 담보대출은 말 그대로 보증금을 담보로 대출받는 것이지요. 하지만 상가는 주택과 다르게 선순위 채권(근저당)이 이미 설정된 경우가 많아 담보가치가 높지 않습니다.
하지만 꼭 필요한 상가임대보증금 대출이라면 금리가 조금이라도 낮은 곳부터 알아보는 것이 좋겠지요. 우선 다음의 순서대로 체크해보시기를 바랍니다. 뒤로 갈수록 금리가 높아지므로 참고해주세요.
- 정부지원 정책자금 대출
- 저축은행 상가보증금 대출
- 사업자 신용대출 (P2P 대출)
- 대부업체 임대보증금 대출
정부지원 정책자금 대출
만약 대출이 어렵거나 금리가 너무 높아서 부담된다면 우선 정부에서 지원하는 사업자 지원자금 대출을 우선 알아보시기를 바랍니다. 다음의 경우에 해당되면 이런 신청가능하니 참고해주세요.
- 상가 임차시 보증금이 모자란 경우
- 상가 운영자금이 부족한 경우
정부지원 사업자 대출자금은 미소금융, 새희망홀씨 그리고 햇살론 등이 있습니다.
미소금융 창업, 운영자금
미소금융 정책자금은 아래 해당하는 기초생활수급자나 근로장려금 신청대상자인 경우 창업이나 운영 또는 긴급 생계자금을 저리로 대출받을 수 있는 제도입니다.
다만 신용도가 상대적으로 좋아야 하는 것이 흠인데요. 만약 신용도가 낮다면 이어서 설명해 드릴 새희망홀씨 대출 상품도 참고해보세요.
- 창업자금: 생계형 차량(1톤미만) 구입, 임차보증금, 초기 운영자금
- 운영자금: 제품, 반제품, 원재료 등의 구입 (사업자 등록 6개월이 지나야함)
- 시설자금: 사업장 시설의 개선을 위한 자금
- 긴급생계자금: 의료비 등의 긴급 생계자금 대출
위와 같은 사업자금에 대해 신청할 수 있는데요. 대출한도와 기간은 자금의 사용목적에 따라 달라집니다.
새희망홀씨대출
사업소득자나 연금 소득자, 근로자 등을 대상으로 보증이나 담보 없이 최대 3천 5백만원까지 재출이 가능한 서민금융 상품입니다. 정부 정책자금이지만 시중의 여러 은행에서 대동소이한 조건으로 취급하고 있으니 참고해보세요.
현재 22년 12월 기준으로 하나은행 새희망홀씨 상품 금리가 7.4% ~ 8.4% 사이입니다. 새희망홀씨 장점은 신용도가 낮고 연 소득이 적을수록 가능성이 높다는 점인데요. 자세한 한도는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
햇살론
햇살론도 새희망홀씨와 비슷한 서민형 생활자금으로 지원되는 정책대출입니다. 신용등급이 낮고 소득이 3천 5백만원 이하인 경우 500만원에서 1500만원 정도 소액을 대출받을 수 있으니 참고해주세요.
저축은행 상가보증금 대출
저축은행을에서 임대보증금의 70% 수준까지 대출가능한 상품을 찾아볼 수 있습니다. 가령, 아래 대신저축은행의 경우 아래 사업자의 경우 가능하니 참고해주세요.
- 임대차계약서 확정일자 + 대항력을 갖춘 경우
- 1순위 전세권설정
- 6개월간 일정한 매출을 올린 사업자
대출조건
- 대출한도액: 최소 1,500만원 ~ 5억원 까지 (상가 보증금 70% 또는 월 카드 매출액의 300% 금액중 낮은 금액)
- 상환수수료: 2%
사업자 신용대출
소상공인을 대상으로 중금리 수준에서 최대 3억 원까지 사업자금 대출이 가능합니다. 임대보증금 대출이 아니라 개인신용으로 받는 것이지요. 8퍼센트 P2P 대출상품의 경우 다음 조건이면 가능합니다.
- 사업자 등록 후 1년 지난 개인 또는 법인사업자
- 한도: 최대 3억원
- 기간: 최대 3년
- 중도상환수수료: 없음
- 대출금리: 연 9.9% ~19.9%
P2P 사업자 대출은 이외에도 대동소이한 조건의 많은 상품들이 있으므로 참고하시기 바랍니다.
대부업체 임대보증금 대출
본인 명의의 상가 임대차 계약서가 있는 개인사업자에 한해, 높은 금리이지만 대부업체를 통해 대출을 알아 볼 수 있겠습니다.
단, 대부업체는 금리가 높으므로 위에 설명해드린 방법들로 불가능한 경우 단기자금으로 검토해보시기 바랍니다. 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출조건
- 본인명의 상가임대차 계약서 있을 것 (개인사업자, 법인 불가)
- 한도: 최대 4천만원
- 기간: 최대 5년
- 금리: 최대 20% 이내
이상으로 상가임대보증금 담보대출 방법에 대해서 정리해보았습니다. 이외에 관련된 글은 아래를 참고해주세요.